НПФ это что такое
Сохранить накопления можно не только в ПФР. НПФ (негосударственный пенсионный фонд) – это альтернатива классическому способу формирования пособия по старости, позволяющая повысить размер будущей выплаты. Подобных организаций много. Не все компании одинаково надежны. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо понимать, что они из себя представляют. Об особенностях взаимодействия с НПФ, нюансах формирования накоплений и функционирующих на сегодняшний день организациях поговорим далее.
Что это такое
Фонды бывают государственные и частные. НПФ относится ко второй категории. Таких учреждений много. Это усложняет выбор. Не так давно произошли очередные изменения. Страховую часть пенсии оставили. При этом накопительная была заморожена. Ранее суть выплаты сводилось к возможности передачи средств управляющей компании или НПФ или повышению размера за счет инвестирования. Государство отказалось от этой функции. В результате возможность приумножения пенсии исчезла. Однако гражданин может производить взносы добровольно и зарабатывать на этом.
ВидеоВ сфере деятельности присутствуют крупные учреждения и небольшие организации. Ряд компаний отличается высокой доходностью. Однако нужно помнить о присутствии риска банкротства. Поэтому подбор компании для приумножения пенсии нужно производить особенно тщательно.
Перечень учреждений
Негосударственный ПФ нужно выбирать, опираясь на уровень среднегодовой доходности. Чем выше показатель, тем больше сможет заработать гражданин. Однако важно принимать во внимание и рейтинг надежности. От этого показателя зависит, сможет ли гражданин заработать на инвестировании и повысить размер накоплений. Если компания обанкротится, денежные средства будут перечислены в государственный Пенсионный фонд. Накопления сохранятся, однако полученный доход будет утрачен.
| № | Название фонда | Рейтинг надёжности | Среднегодовая доходность, % | Объём накоплений (тыс. руб.) (2018.07.01) | Доля рынка , %(2018.07.01) |
| 1 | Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова НПФ АО | A | 12,14 | 4 684 654,00 | 0,20 |
| 2 | Европейский пенсионный фонд НПФ (АО) | A++ | 12,03 | – | 0,00 |
| 3 | Сургутнефтегаз НПФ АО | A++ | 11,34 | 0,00 | 0,00 |
| 4 | Образование и наука НПФ АО | A | 10,41 | – | 0,00 |
| 5 | БОЛЬШОЙ МНПФ ЗАО | A++ | 9,95 | 32 931 345,00 | 1,37 |
| 6 | Доверие ОНПФ ЗАО | не участвует | 9,45 | 5 629 303,00 | 0,23 |
| 7 | Сбербанка НПФ АО | A++ | 8,94 | 454 940 283,00 | 18,98 |
| 8 | Санкт-Петербург НПФ АО | не участвует | 8,79 | 0,00 | 0,00 |
| 9 | АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | не участвует | 8,75 | 258 946 691,00 | 10,80 |
| 10 | ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления | A++ | 8,48 | 429 742 734,00 | 17,93 |
| 11 | УРАЛСИБ НПФ ЗАО | A+ | 7,91 | – | 0,00 |
| 12 | АО «НПФ электроэнергетики» | не участвует | 7,87 | 94 708 415,00 | 3,95 |
| 13 | ВТБ НПФ АО | A++ | 7,79 | 132 833 002,00 | 5,54 |
| 14 | РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО | A+ | 7,64 | – | 0,00 |
| 15 | КИТФинанс НПФ ЗАО | A++ | 7,64 | – | 0,00 |
| 16 | Социум НПФ ЗАО | A+ | 7,50 | 14 950 451,00 | 0,62 |
| 17 | ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ НПФ НО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 18 | Эрэл НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 19 | НПФ Уралоборонзаводский | не участвует | – | – | 0,00 |
| 20 | Консультации | – | – | 0,00 | |
| 21 | ОБРАЗОВАНИЕ НПФ ОАО | не участвует | – | 5 498 662,00 | 0,23 |
| 22 | Согласие НПФ ОАО | A+ | – | 73 833 105,00 | 3,08 |
| 23 | ОПК НПФ АО | не участвует | – | 997 968,00 | 0,04 |
| 24 | Альянс НПФ | A+ | – | 485 858,00 | 0,02 |
| 25 | ПЕНСИОН-ИНВЕСТ НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 26 | Волга-капитал НПФ | A+ | – | 4 082 395,00 | 0,17 |
| 27 | Первый промышленный альянс НПФ АО | не участвует | – | 1 757 973,00 | 0,07 |
| 28 | САФМАР НПФ АО | A++ | – | 193 536 667,00 | 8,07 |
| 29 | Первый Русский ПФ НПФ ОАО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 30 | Ханты-Мансийский НПФ ОАО | A+ | – | 12 699 525,00 | 0,53 |
| 31 | Поволжский НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 32 | Нефтегарант НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 33 | Право НПФ (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 34 | Адекта Пенсия НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 35 | Профессиональный НПФ ОАО | не участвует | – | 896 172,00 | 0,04 |
| 36 | Национальный НПФ ЗАО | A++ | – | 17 008 460,00 | 0,71 |
| 37 | Родник НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 38 | АО АвтоВАЗ НПФ | не участвует | – | 859 554,00 | 0,04 |
| 39 | Российский ПФ НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 40 | Башкортостан НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 41 | Роствертол НПФ | не участвует | – | 788 103,00 | 0,03 |
| 42 | Благоденствие НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 43 | Русский Стандарт НПФ ЗАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 44 | Время НПФ (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 45 | Атомфонд НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 46 | Гефест НПФ АО | не участвует | – | 2 853 352,00 | 0,12 |
| 47 | Сберегательный НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 48 | Дорога НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 49 | СБЕРФОНД НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 50 | Империя НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 51 | Сибирский капитал НПФ ПАО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 52 | Магнит НПФ ЗАО | не участвует | – | 12 615 471,00 | 0,53 |
| 53 | Сибирский Сберфонд НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 54 | МЕЧЕЛ-ФОНД НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 55 | Согласие НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 56 | Мосэнерго АО НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 57 | Солнечное время НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 58 | Новый век НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 59 | Солнце. Жизнь. Пенсия. НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 60 | Алмазная осень НПФ АО | A+ | – | 3 523 493,00 | 0,15 |
| 61 | Социальная защита РНПФ (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 62 | Доверие НПФ ЗАО | A+ | – | 99 326 316,00 | 4,14 |
| 63 | Социальное развитие НПФ ОАО | не участвует | – | 7 205 013,00 | 0,30 |
| 64 | Промагрофонд НПФ ЗАО | A++ | – | – | 0,00 |
| 65 | Социальный мир НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 66 | АКВИЛОН НПФ ОАО | не участвует | – | 1 043 452,00 | 0,04 |
| 67 | СтальФонд НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 68 | АПК-ФОНД НПФ АО | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 69 | Стратегия НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 70 | ВНИИЭФ-ГАРАНТ НПФ | не участвует | – | 0,00 | 0,00 |
| 71 | Стройкомплекс НПФ ЗАО | не участвует | – | 2 863 317,00 | 0,12 |
| 72 | Владимир НПФ ЗАО | A++ | – | 1 836 370,00 | 0,08 |
| 73 | Сургутнефтегаз НПФ АО | не участвует | – | 8 487 068,00 | 0,35 |
| 74 | БЛАГОСОСТОЯНИЕ НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 75 | Телеком-Союз НПФ ОАО | не участвует | – | 1 775 185,00 | 0,07 |
| 76 | Московия НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 77 | Тихий Дон НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 78 | НПФ Сберфонд Солнечный берег (АО) (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 79 | Торгово-промышленный ПФ НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 80 | РГС НПФ ОАО | A++ | – | 182 143 828,00 | 7,60 |
| 81 | Транснефть НПФ | не участвует | – | 8 628 845,00 | 0,36 |
| 82 | ГАЗФОНД НПФ | A++ | – | 0,00 | 0,00 |
| 83 | УГМК-Перспектива НПФ АО | не участвует | – | 7 886 143,00 | 0,33 |
| 84 | ГАРАНТ-ПРОФ НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 85 | Металлургов НПФ ОАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 86 | ЦЕРИХ НПФ ЗАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 87 | Федерация НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 88 | Участие НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 89 | Уральский финансовый дом НПФ АО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 90 | Наследие НПФ ЗАО | не участвует | – | – | 0,00 |
| 91 | Защита будущего НПФ АО (Лицензия аннулирована) | не участвует | – | – | 0,00 |
| 92 | Благовест НПФ | не участвует | – | – | 0,00 |
| 93 | Первый национальный НПФ АО | C++ | – | – | 0,00 |
| 94 | БУДУЩЕЕ НПФ АО | A+ | – | 300 349 752,00 | 12,53 |
Проверка НПФ
Сегодня в России присутствует довольно много мошенников, желающих заработать на простых гражданах. Чтобы обезопасить от них, ЦБ РФ требует наличия лицензии у организации. Любой частный пенсионный фонд должен иметь документ. При этом у вкладчиков присутствует возможность проверить этот факт. Для выполнения действия необходимо зайти на официальный сайт агентства, занимающегося страхованием вкладов. Среди доступного перечня возможностей нужно кликнуть на графу «Гарантирование пенсий», а затем нажать на пункт «Реестр фондов-участников». Перед гражданином появится список аккредитованных НПФ. Затем остается ознакомиться с интересующим учреждением.
Особенности функционирования
Алгоритм взаимодействия с НПФ и УК в 2024 году очень прост.
Если гражданин хочет сформировать накопительную пенсию, он должен:
- Производить отчисления в организацию. Процедура выполняется самостоятельно или по заявлению через работодателя.
- НПФ распоряжается средствами гражданина. В результате деньги приносят доход. Часть полученной прибыли предоставляется вкладчикам.
- Когда лицо выйдет на заслуженный отдых по старости, НПФ начнет ежемесячно предоставлять денежные средства. Предварительно потребуется предоставить заявление. Выплаты производятся с процентами. В результате доход получает и НПФ, и сам гражданин.
В вышеуказанном состоит основная идея НПФ. Нужно понимать, что не все организации могут оказаться на этом рынке. Деятельность негосударственных пенсионных фондов строго контролируется. Они обязаны работать в рамках законодательства. Постоянно проводятся проверки.
Если будущему пенсионеру понравился какой-либо негосударственный пенсионный фонд, потребуется узнать местонахождение ее представительства, а затем лично посетить офис компании.
При себе нужно иметь пенсионное удостоверение, СНИЛС и паспорт. Заявка оформляется на месте. Форма документов законодательно не утверждена. Бланк разрабатывает сама организация. Однако его форма во всех компаниях примерно одинаковая.
Если взаимодействие с НПФ по какой-либо причине не понравилось заявителю, он всегда имеет право перевести деньги в другую организацию или вернуть их в государственный пенсионный фонд. Однако подобные действия можно осуществлять не чаще одного раза в год. Чтобы выполнить перевод, потребуется составить заявление.
У каждого НПФ присутствует собственный официальный сайт. Он разрабатывался для удобства клиентов. Здесь в любой момент можно посмотреть актуальное состояние по накоплению. Если потребуется, всегда можно найти страницу учреждения в интернете и пройти процедуру авторизации, предварительно зарегистрировавшись. На сайтах НПФ размещаются актуальные данные для оперативной связи с учреждением. У государственного пенсионного фонда также присутствует официальный ресурс в интернете. Взаимодействие с ним может производиться и через «Госуслуги». Нужно понимать, что НПФ – это коммерческие организации. Они позволяют не только заработать, но и могут привести к возникновению убытков. Поэтому важно выполнять тщательные проверки при помощи доступных инструментов и только затем осуществлять окончательный выбор НПФ.