Накопительная пенсия

Изначально присутствовало два вида пенсионного обеспечения – государственное и трудовое. Оно включало в себя страховую и накопительную часть. Однако сегодня произошли существенные изменения. Принятые законы полностью скорректировали ранее действовавшие нормы. Сегодня накопительная пенсия – это самостоятельный вид обеспечения. В результате вместо 1 разновидности выплаты граждане могут использовать сразу 2.

В России действует мораторий, запрещающий переводить страховые взносы в НПФ. Это привело к тому, что граждане, решившие сформировать накопительную пенсию после ее заморозки, должны самостоятельно производить дополнительные отчисления. Об особенностях выбора негосударственного пенсионного фонда, об условиях назначения выплаты и сроках предоставления средств поговорим далее.

Какому виду выплаты отдать предпочтение

Перед тем как выбирать способ формирования пенсии, необходимо понять, чем они отличаются друг от друга. Страховая выплата представляет собой денежное пособие, которое предоставляется каждый месяц. Она компенсирует заработную плату, которая выдавалась гражданину до выхода на заслуженный отдых. Разбираясь, что такое накопительная пенсия, гражданин выяснит, что это тоже определенная сумма денежных средств. Однако она состоит из вложений, сформированных за счет взносов работодателя или самостоятельных платежей. Ежемесячно организация, в которой лицо официально трудоустроено, отчисляет 22 % от заработной платы гражданина в ПФР. 6 % от этой суммы направляется на солидарный тариф. Если лицо планирует получать страховую пенсию, оставшиеся 16 % пойдут на ее формирование. Если гражданин отдал предпочтение смешанной выплате, 10 % средств направляется на страховую часть, а 6 % – на накопительную.

Обратите внимание: Периодически производится индексация страховых выплат государством. В отношении накопительной части норма не действует. Доходность пенсионных средств зависит от прибыли, которую удается получить в результате инвестирования в НПФ или управляющую компанию.

Процесс формирования накоплений

До конца 2015 года граждане, появившиеся на свет в 1967 году и ранее, должны были определиться с формированием пенсионного обеспечения. Если лицо выбрало одновременно страховую и накопительную части, средства на счете в настоящее время присутствуют. Заняться формированием выплаты могут и граждане, у которых с момента первого начисления взносов не прошло 5 лет.

Заморозка пенсионных выплат

В 2014 году правительство приняло решение наложить мораторий на накопительную часть пенсии. С этого периода все взносы работодателя направлялись на страховую выплату. Такое правило будет действовать до конца 2024 года. Предпосылок к последующей отмене также не существует. Сегодня активно обсуждается переведение накопительной части пенсии в добровольную форму. В результате средства будут перечисляться не со взносов работодателей, а вноситься гражданином самостоятельно.

Переходить ли в НПФ для повышения размера выплат

Накопительная пенсия может быть сформирована в государственном или негосударственном пенсионном фонде. Дополнительно предстоит выбрать управляющую компанию. Это может быть любая организация, с которой был заключен соответствующий договор. Функции по инвестированию пенсионных накоплений граждан выполняет Внешэкономбанк. Если средства находятся на счете УК, назначением накопительной пенсии и ее последующим предоставлением будет заниматься ПФР. Если деньги были переведены в НПФ, эта же организация будет осуществлять их последующее предоставление.

Важно! Даже если гражданин решил сформировать накопительную пенсию, в последующем он может отказаться от осуществления действия. Вся сумма, полученная до прекращения финансирования, также будет использоваться в процессе инвестирования. В будущем гражданин сможет получить выплату в полном объеме.

Производя подбор негосударственного пенсионного фонда для формирования накоплений, нужно помнить, что у организации при определенных условиях могут аннулировать лицензию. Если подобное произошло, в роли страховщика выступает ПФР. Все пенсионные накопления поступят на счет гражданина в организации. Однако полученный доход от инвестирования пенсионных средств во внимание не принимается. Информация об организациях, у которых аннулировали лицензию, приводится на официальном сайте ЦБ РФ.

НПФ для повышения размера пенсионных выплат

Подходить к выбору фонда необходимо грамотно. Рейтинг доходности публикуется на сайте ЦБ РФ. В соответствии с ним удастся выбрать наиболее перспективные из организаций для инвестирования накоплений. Процедура изменения управляющей компании, занимающейся повышением размера пенсии, может осуществляться раз в год.

Если лицо хочет перевести накопления из ПФР в НПФ, потребуется выполнить следующие действия:

• Подобрать подходящий пенсионный фонд. Лучше руководствоваться списком, представленным на официальном сайте ЦБ РФ.
• Связаться с представителем пенсионного фонда и заключить договор о формировании накоплений и последующем получении выплат.
• Сообщить ПФР о переходе в НПФ. Для этого предоставляется заявление о перечислении пенсионных накоплений. Документ нужно передать не позднее 31 декабря текущего года. Обращение может быть выполнено через МФЦ, Почту РФ или портал «Госуслуги».

Переходить из одного пенсионного фонда в другой рекомендуется не чаще одного раза в 5 лет. В иной ситуации присутствует риск потери инвестиционного дохода от накоплений. В будущем это повлечет за собой снижение размера пенсионных выплат. Смена управляющей компании может происходить ежегодно. Полученные накопления не пропадут.

Условия назначения пенсии

На счету ряда пенсионеров имеются средства, направленные на формирование накопительной части. Это могут быть и лица, родившиеся в 1967 году.

Сегодня действуют следующие правила:

• Женщины могут направить на формирование накопительной части пенсии материнский капитал.
• Если гражданин появился на свет в 1966 году и ранее, средства направляются на формирование страхового обеспечения. Однако у мужчин 1953–1966 и женщин 1957–1966 годов рождения присутствуют пенсионные накопления. Дело в том, что с 2002 по 2005 годы действовала норма, обязывающая работодателей выполнять отчисления. В результате произошло формирование накопительной пенсии.
• Дополнительно функционирует программа софинансирования. В ее рамках лицо может производить добровольные взносы и повысить размер пенсионных выплат в будущем.
• Право на выплату предоставляется лицам, достигшим пенсионного возраста. В ряде ситуаций можно рассчитывать на досрочное начисление средств.

Величина накоплений

Накопительная часть пенсии начисляется бессрочно, срочно и единовременно. В зависимости от этого факта меняется и размер выплат. Первый вариант выплаты предоставляется каждый месяц до конца жизни застрахованного лица. Величина пенсионных выплат зависит от ожидаемого периода их предоставления. Расчет производится в зависимости от официальных данных о средней продолжительности жизни в государстве. В 2016 году период составлял 19,5 лет. В 2017 показатель повысился до 240 месяцев. В 2018 году при расчете используется цифра 246 месяцев. Это происходит из-за повышения средней продолжительности жизни населения. Для расчета общей суммы накопления делят на 246. Продолжительность срочной пенсии определяет само застрахованное лицо. Допустим выбор любого периода в установленных законом рамках. Он не может быть меньше 10 лет. Разбираясь, как рассчитать накопительную часть пенсии, необходимо использовать формулу. Она имеет следующий вид:

Срочная выплата = общая сумма пенсионных накоплений : количество месяцев, которые указаны застрахованным лицом.

Дополнительно производится корректировка размера накопительной пенсии. Она выполняется 1 августа каждого года. Порядок исчисления предполагает применение следующей формулы:

Срочная выплата = изначальный размер + количество пенсионных накоплений на 1 июля : число месяцев.

Во время корректировки срок уменьшается на один год. Если лицо обратится за пенсионными накоплениями позднее положенного периода, величина выплат будет больше. Это происходит из-за того, что сумма выплаты будет делиться на меньшее количество месяцев. Если гражданин принял решение получить пенсию единовременно, вся сумма предоставляется сразу.

Как узнать размер пенсионных накоплений через интернет

Лицо, зарегистрированное в системе негосударственного пенсионного фонда, в любой момент может запросить сведения о размере накопительной пенсии.

Процедура может быть выполнена при помощи:

• Личного визита в офис банка, предоставляющего подобную услугу.
• Системы «Госуслуги». Потребуется зайти в раздел «Электронные услуги» и запросить сведения о пенсионных накоплениях.
• Клиентскую службу ПФР. Для этого потребуется обратиться в территориальное отделение организации. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Данные будут предоставлены на основании заявления.
• Личного кабинета на сайте ПФР. Для этого потребуется регистрация в системе «Госуслуги» или ЕСИА.

Если лицо является клиентом негосударственного пенсионного фонда, необходимо обратиться в офис организации или воспользоваться официальной страницей в интернете.

Срок выплат

Когда у гражданина возникло право на накопительную пенсию, потребуется обратиться в государственный или негосударственный пенсионный фонд для установления выплат. Все зависит от того, на счете какой организации выполнялось формирование накоплений. Если это ПФР, потребуется обратиться в территориальный орган. Действия удастся осуществить лично или при помощи почтового отправления. Заявку на получение накоплений потребуется дополнить пакетом документов. Список бумаг будет точно таким же, как при назначении страховой пенсии.

Пожизненная пенсия

Разновидность пособия предоставляется, если размер накоплений превышает 5 % от величины страховых взносов. Деньги предоставляются вместе с основным ежемесячным платежом.

Важно! Чтобы выплату начали предоставлять, необходимо подать заявление. Действие можно осуществить лично или через законного представителя. Приняв бумаги на получение пенсионных накоплений, сотрудники фонда рассмотрят их. На процедуру отводится порядка 10 суток с момента приема заявления.

Документация для получения пенсионных выплат должна соответствовать действительности. Если ошибок не найдено, гражданин сможет получать ежемесячную накопительную пенсию. Она предоставляется до конца жизни застрахованного лица. Остаток пенсионных накоплений правопреемникам не выплачивается.

Срочная пенсия

Разновидность пособия предоставляется, если женщина направила материнский капитал на формирование выплат в связи с достигнутым возрастом или при участии в программе софинансирования. Период выдачи накоплений определяет само застрахованное лицо. Однако он не должен быть меньше 10 лет.

Единовременная пенсия

Вариант выплаты подразумевает предоставление всех накоплений сразу. Однако воспользоваться способом могут лишить лица, у которых величина выплаты не превышает 5 % от размера страховой пенсии по старости. Аналогичным правом обладают граждане, которые не заработали требуемый стаж или получают выплаты по потере кормильца. Процедура предполагает продление рассмотрения заявления на выдачу накоплений. Ответ дадут в течение месяца. Если принято положительное решение, деньги выплатят в течение 2 месяцев.

Судьба пенсии, если гражданин скончался

В России закон позволяет наследовать накопления. Они могут быть переданы любому физическому лицу или группе граждан, если подобное отражено в заявлении о распределении средств или договоре. При этом владелец суммы имеет право указать правопреемников. Если информация отсутствует, родственники получат накопления в равных долях.

Порядок получения пенсионной выплаты

Деньги могут предоставляться вместе со страховой частью или начисляться отдельно.

В первом случае средства можно получить:

• через почту России;
• посредством организации, занимающейся доставкой пенсии;
• в банке.

Наиболее удобный способ получения накоплений выбирает сам пенсионер. Он имеет право изменить его. Для этого потребуется поставить в известность территориальный орган ПФР.